信用卡“未償餘額”，是指在某個國家統計工作時間管理節點(通常通過年度發展統計為12月31日24點)，假設信用卡的授信額度(授信10萬元)被用戶可以使用(消費4萬元)後尚未償還能力部分(可能是自己全部4萬元;也可能導致中間還了3.2萬元，還剩8000元未還)金額。之所以成為國際上主要使用“未償金額”(中國學生多用“貸款資金餘額”、“應收賬款”等叫法)作為我國信用卡市場規模的統計口徑指標，是因為該指標研究表明信用卡正在被廣泛使用中，不必需要考慮睡眠卡等規模的影響，清晰地表現出信用卡產業規模經濟數據的“客觀性”，也具有與其它金融機構之間進行設計橫向水平比較的標准。
根據全球信用卡業務規模“餘額”排名，如2019年尼爾森報告所示，全球前三大信用卡發卡行分別是大通銀行(<1689.2億美元)、花旗銀行(<1179.4億美元)、美國運通(<1154.6億美元)。 注：AE只統計自發行的百夫長卡，不包括銀行發行的藍盒卡。credit card payments processing 前十大發行人中有6家是美國發行人，分別排名第一至第五和第十。
前10名中的其它4家都是中國的信用卡發行商，其中建行(1064.5億美元)、工行(973.6億美元)、招商銀行(963.6億美元)和平安(776.1億美元)分別排在第6、第7、第8和第9位。中國有13家銀行進入前30名。就國家數量而言，中國位居榜首，美國緊隨其後; 就規模而言，中國已經超過了美國。
在國內信用卡市場，2019年信用卡“貸款餘額“排名基本一致，floor washing machine commercial雖然在金額和數據上有一些差異。2020年，招行信用卡貸款餘額超過工行，僅次於建行排名第二，農行超過平安排名第四，前五的位置發生變化。
根據2021年年報中信用卡公司業績，貸款資金餘額規模前五名排位沒有發展變化，但是企業貸款餘額的規模比2020年均增長有所提高增加，
以“貸款餘額”為基礎的信用卡業務統計范圍是客觀指標。 信用卡貸款餘額與交易量成正比，貸款餘額的增加是由於交易量的增加，反映了信用卡在日常使用中的活躍度。 貸款餘額和交易金額是發卡銀行產生利息收入和非利息收入的基礎。
招商銀行2021年的信用卡透支餘額為8403.01億元，交易額為4.76萬億元。這也是招行信用卡利息收入近600億元和非利息收入271億元的原因。其他發卡銀行發行收入不分利息和非利息收入，所以他們不知道貸款餘額和交易對銀行的貢獻。
因此，新规《通知》要求发卡银行不得将发卡数量、客户数量、市场份额作为单一或主要考核指标，主要是因为该指标不能反映信用卡业务的真实情况。“透支余额”作为信用卡业务的客观指标，应该是信用卡业务未来发展的重要指标和考核方向。
强化信用卡“透支余额”指标，是要以企业提升我国信用卡“交易额”为基础，也就没有落实了监管2021年《通知》所期待的目标，即推动中国信用卡进行业务从粗放式发展向精细化财务管理与经营活动方向的转变，让信用卡公司业务回归分析消费本源，促进信用卡行业以高质量经济发展，以更好支持以及社会生活消费结构升级的要求。
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